80后如何快速理财买房购车？

　　80后夫妻，郊区小套二住房一套，现在价值约40万，购买时总价33.6万，商贷首付3成，贷款20万，现已还款近4年，月供1500(每年提取一次公积金，足够偿还当年月供)。有4万元购买宝宝类货币基金，年收益约5%，5000元指数型基金，9000元银行活期存款。

　　收入：

　　陈先生税后年总收入是13万，工作稳定，公司购买五险一金，外加一份商业保险。妻子农村户口无工作，现在在家待产，预产期7月底。为她购买商业保险一份，自己购买社保(不包含养老保险).

　　支出：

　　生活费1500/月，物管、水电、购物、其他杂项平均约1500/月，父母养老保险5000/年。孝敬双方父母15000/年。妻子电大学费2600/年。

　　理财目标：

　　1、年内买10万以上的车;

　　2、尽快实现在成都市区购买90平米以上的三房，来改善居住条件;

　　3、如何对待妻子的养老保险问题，妻子是农村户口，势必会在城市生活，以后的工作方向也不确定，是应该为她购买新农合养老保险，还是购买城镇社保养老保险?

　　理财师William的分析与建议：

　　陈先生的税后年收入是13万，但妻子没有工作，家庭年支出5.86万元。房贷方面，公积金就已足够偿还。整体来看，收入扣除支出，家庭每年能结余7.14万元。

　　另外，家庭资产方面，郊区有一套价值约40万的小套住房，银行活期存款9000元，指数基金5000元，宝宝类货币基金4万元(年收益约5%)，在成都基本属于一个中产家庭。

　　但同时，陈先生家的存款并不多，家庭抵抗风险能力不强，结合陈先生的理财目标，给予陈先生家以下几点家庭理财投资建议：

　　1、年内买车计划

　　目前家庭年结余有7.14万元，存款9000元，基金类投资4.5万元，陈先生想年内购买一部10万以上的车的计划，基本能轻松实现。

　　买车前，陈先生需考虑清楚，汽车是消费品，贬值速度快，而且汽车在使用过程中会产生各种费用，比如保险费用，汽车每月的保养费用。如果汽车目前对于家庭来说是否是必须品，比如跑业务。反之，建议陈先生先以换大房理财计划为首要任务，买车目标可以延后。

　　2、市区买房计划

　　据了解，目前成都市区的普通住房的房价大概在8000元/平米—1万元/平米，三房按照100平米的面积来算，大概需80万元-100万元。而根据目前家庭的年结余情况，凑集这笔买房的所有资金就需要11年多的时间。而且目前，成都购买二套房申请公积金贷款时，首付最低需要5成，购买二套房的压力不小。

　　理财师认为，要想尽快买房，建议采取“以旧换新”的方式，然后再利用公积金贷款，贷款期限设置20年，家庭房贷压力就会减少些。另外，家庭攒钱方面，除了工作收入来源，也要学会将家庭闲置的资金增值，比如家庭有10万元，20万元资金时，存银行1年只能享受2.5%左右的利息，如果选择其他投资品种，每年都能稳稳拿到高于银行存款的收益，可以帮助攒更多的买房钱。

　　3、妻子养老保险计划

　　新农合养老保险，全称新型农村合作医疗保险，只有农村户口的人群才能购买到，其提供的基本医疗保障服务，比较适合防范一些普通疾病。考虑到以后陈先生和妻子决定在城市生活，那么医疗保险等最好能在城市享受到福利。

　　理财师建议，可以在新农合养老保险的基础上，再购买城镇社保养老保险，增强妻子的保障。妻子待生下宝宝后，可以去城市上班，最好寻找能为职工缴纳社保的公司去工作，这样个人保障，福利待遇都会高于新农合养老保险，为妻子老年生活提供更多的生活与健康保障。