P2P投资理财攻略:五步判断判断身份证是否正确是否真实

来源 : 木C  作者:综投小编

  第一项:

  身份证:证明身份的证件,身份证、结婚证、或者户口本,身份证的真假很好辨别,网上随便一个能查身份证的小工具都可以验证出身份证号对不对。需要警惕的是,一定要防止有两个身份证。

  结婚证这个很重要,根据我们国家法律规定,婚后财产、负债是夫妻共有的,也就说借款人配偶无偿的承担是共借人责任。户口本,要通过户口本看到借款人家庭组成方式和籍贯。最重要的是户口本上的身份信息要和身份证、结婚证交叉比对看看是否一致。

  第二项:

  收:收入证明,借款人的还款来源,如果借款人是个体,那么借款人的银行流水就是直接的证据。关于银行流水,一定要多留意“假银行流水”。本人曾经见过2月30号的银行流水记录。

  也有“持续造假”那种假的真流水,借款人委他人或者自己找人往银行卡里增流水。每天借款人银行账户里的钱进进出出,但是一段时期过后,最后余额是0。

  我们分析银行流水,无非就是看正常收入能否覆盖贷款,如果是工薪族,要确定借款人每月几号发工资,对照流水日期开始找查询,企业流水相对就复杂,企业的每天的进账和支出肯定不少,我们要看企业银行流水的余额有多少。不是进1万,出1万流水就是2万。进1万,出1万那就是0。

  第三项:

  公:工作证明,现在有很多的借款人制造假公众证明,教给大家一个快速有效的验证方式,登录社保查询系统,查询借款人的是否是借款人提供的工作证明单位缴纳的。

  最重要的在于,风控实地考察的时候去借款人所在的工作的单位证实,看看是不是真在,如果借款人是特殊行业,或者门禁很严的加工制造业,连门都不用进去,到传达或者保安那一问就知道了。

  如果借款人是法人,要核查工商登记信息,看一看营业执照和工商登记信息法人这一项是否一致。

  第四项:

  信:信用报告,除了观察借款人有多少负债、银行借款、以及信用情况以外,还应该重点关注,借款人担保项目也要算在负债之内的,如果借款人给他人担保数额过大,风控要想到借款人作为担保人的风险。

  第五项:

  住:住址证明。有很多人会先想到房产证。房产证确实扮演着双重角色。首先住房证明作为借款人资金实力的证明,很多银行在办理信用卡业务的时候也要办卡人提供房产证。其次,住房证明是借款人的住址证明。

  单凭借款人房产证不能作为有效的住址证明。因为如果借款人有多套住房,只提供一套住房的房产证。一但借款人出现。我们无法第一时间找到借款人。

  那么一个有效的住址证明本人认为应这样形成。房产证+物业费发票或水电费发票或者近期的快递单据。这样就能证明借款人是不是真的在所提供房产证这套住房里居住。

  这五项只是最基础的材料。作为风控,一定要先从基础入手。不单单是通过材料的真伪来辨别借款人的还款意愿和能力。更要进行有效的实地认证。最后需要说明的是,如果借款人在这五项材料中存在造假的现象,作为风控一律要严把借款人关。

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