互联网保险要怎么买?相互保险更便宜?

来源 : 和讯名家  作者:综投小编
  综投网(www.zt5.com)06月28日讯

  前段时间,国内首批3家相互保险社开业,引起了不少关注。

  大家知道,这几年互联网互助保险很火,但是一直存在官方认可的问题。那么,相互保险与互助保险有什么区别呢?到底值不值得买呢?
 

保险怎么买

  传说中的“相互保险” 从官方定义来看,相互保险指的是,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾豺者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

  简单来说,就是一群企业或者个人凑集了一大笔钱并订立了合同,规定了资金领取出险的条件,一旦满足,就按照规定金额进行赔付。可以说,相互保险就相当是拿到官方牌照的互助保险。

  相互保险主要有两个特点:

  一是可以避免销售恶意欺诈。相互保险由全体投保人共同所有,盈亏共担,全员共同管理,不存在投保人与保险人之间的利益冲突。

  二是相互保险保费比较便宜。由于相互保险没有外部股东,无盈利性质,能够以低廉的保费换取高额的保障。

  相互保险的保费到底有多便宜

  上面跟大家说了相互保险保费较为低廉,菜导特地选取了市面上性价比高的两款明星医疗险产品与之作比: 从上图对比可以看出,在同等保障条件下,相互保险的保费确实相对比较实惠。当然,上述提到的产品只是做对比,不代表任何推荐理由。

  此外,依托于现在发达互联网环境的相互保险,其保障领域比商业保险更加广泛。比如,货车司机、出租车司机等都属于风险较高的职业,在很多的意外险中都被列为拒保职业类别,但是没有盈利性质的相互保险就非常适合。

  相互保险好,投保需谨慎 虽然相互保险有自己的优势,但国内新开业的三家相互保险社中,正式运作超过一年的只有众惠财险一家,许多问题如何解决未有定论。

  首先,关于资金保证问题。相互保险无盈利性质,尽管现在的三家公司皆已按照规定留存了保险责任准备金,但在低保费高保额的情况下,资金增长率是否能够满足日渐增加的理赔需求,是个值得思考的问题。

  其次,能否真的做到民主管理。相互保险公司打破了以往股东资本决定董事会、董事会控制经理人的模式,让经理人有了处置权,一旦经理人难以制约,则所谓“人人为我,我为人人”的相互保险就是个笑话。

  最后,法律监管缺失。目前的法规有关相互保险的内容比较少,光是如何制约会员权限保证民主,确保会员保险保障不受损,连保监会都还未想出办法,真的要是发生道德风险,还是防不胜防。

  那么,相互保险到底能不能投呢?菜导建议,一年期的医疗险与意外险倒是可以一试,毕竟保费低,而且目前理赔是没有问题的。但长期型的产品暂且观望,不必急于一时。

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