网贷风控全流程智能化将成为p2p网贷未来趋势

　　3-5年后，随着国家征信系统的完善，用户数据的健全，网贷风控系统将实现全流程智能化。今天，智能风控系统的应用虽已开始，但尚未流行 和信贷CEO周歆明如是说。作为 舶来品 的P2P网贷自英美引入中国后，与中国国情相融合，形成线上出借与线下风控审批相结合的主流形式。

　　该形式与英美等老牌网贷平台相比，最大区别在于风控实现方式不同。英美多为线上智能审批，而中国多采用线下人工审核方式。记者通过对比发现，不同风控审核形式及状况的形成，主要与各国现有的征信系统与法律法规是否完善相关。

　　英美等国征信系统相对健全。以美国为例，负责个人征信信息搜集与出售的信用局已有150多年的历史，且地方性征信公司已发展到400多家的规模，与之匹配的法律法规也达到数十部，可有效保障征信信息的完整性和可靠性。

　　另外，美国形成了以FICO信用评分为主的评估标准，网贷平台可依据该评分对借款用户进行快速分析，实现借贷匹配。依托于完善的征信系统，Lending Club等网贷平台多采用线上智能风控系统。反观中国征信系统则有很多不足，这也是中国网贷智能风控普及率低的主要原因之一。

　　中国征信起步晚，且以公共征信为主导，没有形成市场化发展路径。加上目前国内完成备案的企业征信机构仅100家左右，获得央行批准筹建的个人征信机构只有8家，征信机构规模较小，所以在信用信息收集与覆盖方面不足。

　　此外，中国征信市场依然是央行征信中心一家独大的局面，与网贷尚未形成有效对接，加上没有统一的评估标准，因而在智能风控方面与英美有一定差距。近几年金融科技、大数据、云计算等技术在中国的快速发展，促进了中国网贷平台数据库与智能风控系统的建设。

　　针对征信难题，中国互联网金融协会自去年成立后也不断强调要加快网贷征信系统的构建。征信系统的不断完善，必将助推智能风控系统发展，无疑未来智能风控将成为中国网贷行业的主流趋势。和信贷CEO周歆明表示，正因为看到了这个趋势，所以我们正在加快借款自动审批系统建设。

　　该系统完成后，和信贷可在短时间内实现信用审核与评估，进而提高整个借贷匹配效率。除了科技投入加强外，和信贷为保障用户资金与收益安全，于2017年1月上线资金存管系统，同时与光大银行在综合授信方面达成战略合作。未来，平台与传统金融机构合作将进一步加强，以全面保障用户安全。