如何记账?懂得理财不一定就会记账

如何记账?懂得理财不一定就会记账

理财投资记账

  上周互金投资手记核算了下自己的资金,算来算去都差了好几万,后来想了几天也不知道钱去哪儿了,结果是因为有几笔投资还在回款中。虽然说最后的资金都没有减少,账目也核对上了,但是总感觉自己的资金比较混乱。

  说实话,互金投资手记(微信号:ifinvest88)虽然是金融学专业出身,也曾经考过了会计从业资格证,但是在实际生活中很少系统性记账,几乎没有盘点过自己的资金。不过现在,手记觉得有必须回归原点,从记账做起了。

  那么如何来记账了呢,手记经过思考和整理,以及结合之前学习的专业知识,做了以下的安排。

  一、账户分离保障资金安全虽然说理财手记做得不好,但这点上还是一直在坚持的。账户分离就是将资金按不同的用途进行分类,分别放在不同的银行卡中。另外,也有必要将手机号码分离。

  银行账户分离

  手记准备了3张银行卡,一张是用于工资收入,一张用于生活消费,另一张用于投资理财。

理财投资记账

  银行卡一(工资收入):

  资金在不动用的情况下都存放在银行卡一,需要的时候再转到银行卡二、卡三。

  银行卡二(生活消费):

  在发工资后从银行卡一(工资收入)转入一笔固定资金,至于金额多少可以根据之前每月的消费水平来定,如果后期出现不足,再临时转入;

  银行卡三(投资理财):

  需要投资时,实时从银行卡一转出资金到卡三,然后再用来投资理财。卡三主要就是用来过渡。

  由于资金到账可能有延迟,可以办同一个银行的卡。互金投资手记一直用的是招商银行。用手机APP内部转账秒到,还免手续费,转到其他银行速度也很快同样免手续费。

  手机号码分离

  除了银行卡分离,最好还要分离手机号码(这条很重要)。“工作一个号,生活一个号。双卡双待,生活工作两不误。”这么经典的电视广告,你还记得吗?

  虽然是广告,但真的需要这样。就拿手记来说,有一个手机号码经常收到股票销售人员的电话,就因为曾经炒过股。所幸我就把那张卡仍在了家里,每天下班回去都有十几二十个未接电话。

  在互联网时代,手机号码泄露是经常有的事。分离是很有必要的。

  有的小伙伴可能会觉得这样转来转去很麻烦,用一张卡不就搞定了,何必这样呢?每个人都有自己的理财方式,而以上的方式只是手记自己的方式,分享出来给大家,觉得合适的可以借鉴,觉得不适合的也可以一扫而过。


  三大好处手记认为这样做主要有三个好处:

  一是,保障资金安全

  由于是账户资金分离,即使一张银行卡被盗了,或者出现了安全问题也不至于全部资金损失。特别是投资理财,又特别是网贷,经常在平台上输入银行卡账号、密码、手机号码等信息,说不定哪天就泄露了。

  万一泄露了,由于银行卡里的资金只是过渡,即使被盗了就没有太大的损失。

  二是,预算资金使用

  主要是指生活消费方面,每月都先把生活费给预留出来,剩余的资金就可以拿来做投资理财了,做到心中有数。

  三是,理清资金账目

  手记认为这是最重要的了。手记决定要专心做好记账也是这个原因。而手记出现前面说的情况,还有一点就是平台回款后,银行流水上并没有详细标注资金来源。即使备注了也是五花八门,诸如“银联代付、客户备付金、代发补贴费、代发款项”等。真弄不明白这是哪些平台的回款。

  今天就先分享到这里,明天继续分享如何做手账。什么记账软件都弱爆了,只能作为辅助,最好的还是手工记账。


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