个人理财是生活中最为优先的重要事之一
一位客户前些日子告诉我，她和她的丈夫预订了海外旅行，今年晚些时候就会成行。我告诉她，我很高兴听到这个消息，因为他们有了自己的财务重点。作为专注第三方理财宜盛宝理财师，找我咨询意见的大多数人最关心的是与投资组合有关的指导。我想指出，有一个个人财务优先级的层次结构是非常重要的，对未来进行投资只不过排到应该考虑到的三大优先事项的第三位而已，前两位则是生活和保障。
生活是第一个个人理财的优先事项
在我作为理财师的职业生涯中，曾经在一对夫妇最为悲惨的时候帮他们制定了储蓄和理财计划，拯救了他们的黄金岁月，他们中的一人在退休后被诊断出患有一种终身疾病。在经济因下生活(考虑到需求和欲求)应该是个人理财等级中的首要任务。我们不能保证自己能活多久，而且我们现在享受的生活不应该被推迟到退休以后。
充分的保护(保险)是第二个个人理财的优先事项
如果我们能够负担得起，应该购买足够的医疗保险为潜在的医疗保健支出做好准备。没有额外的医疗保险保障，而将重点放在储蓄上是愚蠢的，然后一旦真的发生什么，我们的储蓄会很快耗尽，然后欠医疗机构一屁股债。幸运的是，我们中许多人为提供福利待遇的雇主工作，使我们能够以既定条件获得健康、残疾和生活保障。
应急资金也是应该得到充分保护的优先事项。在灵活的储蓄账户中应该存有三个月到六个月的收入，重要的是要覆盖热水器或汽车故障等小型紧急情况。应急资金也可以用来支付保险范围内的可抵扣差额。如果我们无法完全照顾自己，那么长期护理保险就可以提供生活援助的保障。所以我们应该考虑到什么时候可以负担得起自己的生活，希望在未来何时避免让家庭或朋友担心。
财务独立是第三个人理财的优先事项
一旦我们发现满足了自己所有的需要和一些想要的(生活)，并且我们在紧急情况下也有了充分的保护，那么我们可以把注意力转向个人理财的第三个优先事项：为自己的未来进行储蓄和投资，以实现财务独立(投资)的目标。
财务独立是我们生活的一个阶段，我们有足够的资金和资产为我们工作，我们不再需要工作。对于某些人来说，这似乎是一个无法实现的梦想，但是为了未来而进行储蓄的习惯不应该被抛弃。我相信Peter Lynch说过的一句话，我们为了自己不能工作的时刻而存钱。无论财务独立是否可以实现，如果将来的某个时间点有需要，你将会很高兴看见自己有储蓄的。如果担心储蓄贬值，可以将储蓄与宜定盈等风险低且能够获得稳定收益的投资结合起来，扩充资本的同
时也增强了财务的独立性。
