政府大力推动“无现金社会”切忌忘记理财

　　综投网(m.zt5.com)04月24日讯

　　前几天有则简短的新闻说，华侨银行和大华银行的顾客在今年底前，能相互从两家银行的提款机免费提款，不限次数。新闻本身并不起眼，但银行公关致电询问，政府目前大力推行无现金交易，这则新闻是否同现时上网大环境在唱反调?

　　在不久前，我也收到一家起步公司soCASH发出的消息，这家公司正与银行试运行提供一种服务，可以让消费者在迷你超市和咖啡店提取现金，同时帮助这些业者吸引更多顾客。

　　乍看之下，这家公司的做法不正同无现金交易的大趋势背道而驰吗?其实，这正反映了本地现金的使用率高，因此吸引起步公司发掘商机。

　　近年来政府大力推动“无现金社会”，2014年首次提出“智慧国”发展愿景。不久前，李显龙总理探讨推出四大科技计划加速实现智慧国愿景，其中之一便是发展一套完善的电子付款系统。

　　其实，本地的无现金交易选择琳琅满目。除了早已普及的信用卡和转账卡(debit card)，过去几年，各类的电子付款纷纷抢滩本地市场，不仅银行推出自家的手机付款应用，苹果、三星、安卓(Android)系统以及电信公司也相继推出手机付款应用，还有其他第三方软件开发商也推出电子付款服务——扫描二维码就能付款。

　　电子付款选择多消费者感混淆

　　不过，咨询公司KPMG去年的一项调查显示，2015年本地消费者付款中，约六成是现金交易，其次是信用卡付款，占了14%。KPMG指出，电子付款的使用率偏低，是因为本地缺乏有效的方案，而且人们已经习惯使用现金和支票。

　　确实，电子付款的选择虽多，对消费者来说却是非常混淆，一些店家的收银台上摆放了一整排的付款机器，让人眼花缭乱。

　　但不是每种付款方式都非常普及，尤其是在小商家消费，连信用卡付款都得达到一定的数额才能接受，就更别提手机付款。对于他们来说，提供多种付款模式无异于多出一笔额外的开支。

　　新加坡金融管理局已公布，政府接下来会推出更简便的无现金付款系统，也加大力度推广和鼓励国人采用新付款方式。

　　消费者习惯使用现金，一方面也是因为本地现金付款相当便利，自动提款机覆盖率非常高。根据政府数据，本地自动提款机的数量过去几年显著增加，约九成的政府组屋住户的500公尺范围内，都设有一台本地银行的提款机。与香港相比，我国每公里的自动提款机覆盖率高出约38%。

　　本地一些零售店让顾客在为物品付款时，也可同时提取现金。例如，本地三家银行就与7-11便利商店合作，提供这类服务。星展银行也和八家大型零售业者，如巨人超市(Giant)、冷藏公司(Cold Storage)和新邮政(Singpost)等提供提款服务。

　　金融系统完善缺动力转向电子付款

　　相较之下，一些发展中国家地域广阔，金融业的基础设施并不完善，自动提款机要达到高覆盖率耗资耗时，因此借着手机的普及，直接跳跃式发展到电子付款。

　　例如，在非洲肯尼亚超过三分之二的成人使用手机付款。在中国，卖菜大妈的菜摊上都提供微信与支付宝的二维码，更有甚者，连乞丐都开始用二维码乞讨，让路人无法以没有现金为借口。

　　本地的金融系统完善，使得消费者和商家缺乏动力全面转向电子付款。

　　无独有偶，在科技相当发达的日本，现金依然是人们的首选。根据日本2014年的数据，无现金交易仅占全国零售消费的17%。这背后的原因之一是日本经济长期停滞不前，人们担心使用无现金交易会导致开支过高，背上不必要的债务。

　　其实身边有一些年轻的朋友，仍然偏爱用现金。他们的理由主要是为了不过度消费。

　　一名在理财行业工作的朋友，刚开始工作时曾持有多达19张信用卡，现在已精简到只有一张转账卡，同样是为了控制个人开支。

　　之前访问过一些身负大笔无抵押债务的消费者，其中不乏因促销而签下多张信用卡，加上消费没有节制，又只偿还最低款额，债务逐渐累积，还债的速度赶不上利滚利的速度。

　　有专家指出，随着手机付款的普及，人们消费时可能更加无法感觉到现金的外流，从而导致不必要的消费增加。

　　“钱”这个概念，从古时候的铜币，转变为现代社会的纸币，再逐渐进化成为无形的数字概念，但基本的理财概念并没有多大变化。

　　对于父母来说，他们须教导年幼的孩子如何理解金钱的价值，好好管理零用钱。

　　我国在大力推动无现金社会的当儿，切莫忘记提醒国人保持审慎理财的好习惯。