银行利率转换为LPR是好还是坏?LPR为什么一直下调?

  八月开始不少购房者就在针对是否转换LPR贷款利率开始纠结,从前几日五大行发布的公告来看,五大行限定最后日期统一转换LPR,似乎是帮很多购房者做了选择,五大国有银行公告称,存量贷款LPR(贷款市场报价利率)定价批量转换将于8月25日正式启动,而今天是转换成LPR的第一天,相信大家都会对房贷转换成LPR后的变化感兴趣吧!

  银行利率转换为LPR是好还是坏?大家都知道,不同的贷款方式,贷款年限,贷款金额等等都会对每个月的还款额产生影响,转换成LPR之后,势必今后的月还款额会发生一些变化。LPR是由包括大中小银行在内的18家银行根据其对最优质客户的贷款利率,按公开市场操作利率加点形成报价,再由全国银行间同业拆借中心经过计算得出。

  LPR跟固定贷款利率其实也有相似之处,也存在短期贷款和长期贷款的区别,LPR包括1年期和5年期以上两个品种,由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,并于当日9时30分公布。

  购房者难以做选择,就是不清楚LPR跟固定利率相比哪一个更划算,其实存量房贷中很多固定利率客户享受了打折优惠,而之前打折多数是按照年化4.9%的基准计算。按照新政策,换锚以后利率下浮39个基点;但是固定利率如果打9折相当于下浮49个基点。因此,从眼下看享受过打折优惠的固定利率或许更有利一些,但从中长期来看LPR可能更划算。

  除了关注转换LPR对自己有哪些影响之外,相信大家关注的还有转换LPR对银行有什么影响,为什么银行会积极推进LPR转换呢?对于商业银行来说,转换实际上带动的是商业银行利润水平的进一步下调,这其中最核心的原因就是对于商业银行而言,中国的商业银行长期以来都依赖于。通过低息希腊的存款,而通过高息放出的贷款所形成的存贷利差,获得巨额的红利,这种红利是商业银行利润的主要来源。

  这段时间相较于买不起房子的人们,最煎熬的反倒成了已经交了首付,贷款买房的人。几大行同时发布通知,8月25号之前,符合条件的贷款人员,他们的利率将转变为LPR。

  很多人觉得LPR利率很好。因为这段时间以来LPR一直处于下调状态,转了之后可以少付不少的利息,但是也有人觉得,这就是为了之后利率名正言顺上升而想出的幌子。那么他们到底谁是对的?为什么这段时间以来,LPR利率一直处于下调状态?

  之前的固定利率虽然是央行直接制定的,但是也不能让银行亏本,否则哪个银行愿意把钱借给购房者呢?

  所以,在制定利率的时候一般都会考虑到目前的市场情况,人们的消费水平,未来的货币贬值等一系列因素,最后在保证银行盈利,大多数人可以接受的情况下制定。

 

  固定利率算下来借款100万,还款差不多要200万左右。保证了30年内,银行不会因为货币贬值而出现负盈利的情况。所以它的利率从目前的市场来说处于相对较高的状态。

  LPR浮动利率是十八家银行共同制定的,贷款后每年都会跟着最新的利率来调整1次。也就是说,如果货币贬值,那么第二年的时候利率上升,将贬值的部分通过利率上升抵消就可以了。

  那么这样算下来,浮动利率下调的空间就大了呀。最起码可以从较高的状态,下调至目前的市场状态。所以,一直以来大家看到的LPR都是在下调。

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