2021年大额存款利率是多少?大额存单利率会变化吗?

  自从央行在去年第四季度取消了银行的靠档计息、结构性存款、异地存款等高息揽存的业务,各家银行开始为揽储发愁。原来,大量储户的存款都被这些利器所吸引。现在这些业务已经停止,各家银行的存款业务肯定会受到影响。对于储户来说,银行的各种高息存款业务已经取消,存款不像过去那么受欢迎,一些资金还会流向其他投资领域。

 

  然而,近期在存款市场上,大额存单再度走红,成为银行招揽存款的新方式。随着A股市场的剧烈震荡,股票型基金净值大幅缩水,银行结构性存款、存单等产品成为原本投资基金的市民的“香饽饽”。一些银行存单在月中旬前售罄,抢购、额度不足的情况并不少见。

  发大额存单利率下行的导火索,正是最近各大银行透出的“新消息”:存款利率定价调整。显然,既然是“大额存款抢购”,我们也应该猜测,这次存款利率的变化有可能有所下调。存款利率的下调将直接影响到存款人的存款利息。

  如果我们有1000万本金,放在利率3.5%的账户里,年利息是35万,如果利率降低0.5%,年利息收入是30万;将来利息涨到1%,我们每年利息收入只有10万元;更可怕的是本金要求比降息还多。

  相信我们每个人都希望有朝一日在存钱的时候过上“利息生活”。也就是说,不使用本金,每年的利息就足以支付生活费。如果每年需要5万元利息收入,则需要143万元本金;当利率降到2%时,我们需要的本金是250万元;当利率降到0.5%时,我们需要的本金是1000万元,赚1000万很难。如果我们没有办法锁定利率,我们就永远不会过上的“利息生活”。

  存款利率定价调整是全国银行业机构的统一行动,也不例外。根据央行的规定,各大银行将采用基准利率加减分的模式。为什么要改变它?这是因为存款基准利率倍数决定的利率上限存在明显的杠杆效应。

  市场利率定价自律机制指出,由于长期存款基准利率偏高,执行利率也明显偏高,扭曲了存款期限结构。特别是个别金融机构利用长期存款的高利率,通过各种不规范的所谓“创新”产品吸收长期存款。其他银行为了稳定存款来源,被动地提高存款利率吸引存款,推高债务的整体成本,导致不良银行在存款市场定价的问题,不利于存款市场的有序竞争。因此,这种变化的原因是为了维护存款市场的竞争秩序,避免无序竞争。

  利率有什么变化?

  新的存款利率自律上限实施后,存款利率自律上限“涨跌不一”,半年内短期定期存款和大额存单利率自律上限上升,一年期以上长期利率自律上限下降。

  按照市场利率定价的自律机制,同时,金融机构仍可以与存款人协商,在自律上限内确定存款的实际利率,存款的实际利率不一定会有很大变化。目前,金融机构存款利率定价总体稳定,相关调整正在有序进行。

  一年以上定期存款利率可能下调

  一般来说,期限在一年以上的存款利率可能会降低,收到的利息也没有以前多了。如中国银行股份有限公司于6月21日发行了2021年第二期个人大额存单,年化利率分别为1年期、2.70%和3.35%。与1月6日首次发行个人大额存单相比,利率有所下降。例如,3年期最高年化利率为3.9875%。

  正是因为长期存款利率可能下降,人们在利率调整前争相购买大额存单。”“银行大额存单被抢购一空”最近也在热搜。

标签:银行利率

返回顶部

返回首页